Новости

Мошенники осваивают личное страхование

Мошенники активно осваивают личное страхование как способ преступных заработков, в том числе путем подачи потребительских исков. В этой статье мы на основе конкретных примеров и опыта специалистов АСБ проанализируем способы раскрытия случаев мошенничества в данной сфере.

Использование соцсетей и запросов в организации

К страховщику обратился застрахованный от несчастного случая гражданин Н. Он сообщил, что упал на крыльце своего подъезда. В результате тяжелой травмы головы Н. была установлена инвалидность II группы с диагнозом «эпилепсия».

Служба безопасности (СБ) компании выявила еще несколько договоров страхования от несчастных случаев, по которым Н. также подал аналогичные заявления. При этом запрос в больницу подтвердил подлинность медицинских документов.
Предположив возможное мошенничество, СБ обратилась за помощью в АСБ. Специалисты АСБ начали с анализа открытой информации в соцсетях. На сайте «Одноклассники» в день страхового события были размещены фото с рыбалки, на которых Н. с друзьями распивает спиртные напитки в сотне километров от места страхового события. 

АСБ выдвинула гипотезу, что фабула события является вымышленной, а диагноз мог быть поставлен Н. еще до заключения договора страхования.
Запросы в медучреждения и Фонд ОМС ничего не дали. Запрос, направленный в районный военкомат, «попал в десятку». Оказывается, Н. не служил в армии, так как был признан негодным к строевой службе по заключению ВВК с диагнозом «эпилепсия». После предъявления ответа военкомата Н. отказался от своего требования о выплате.

Анализ схожих способов мошенничества

К страховщику поступили два сомнительных обращения за выплатой. В разное время двое мужчин получили переломы рук (якобы от падения на лестнице подземного перехода). Вместо личного обращения к страховщикам все документы были направлены по почте (заказными письмами с описью вложения). Тексты заявлений были написаны юридически грамотно. Было очевидно, что эти случаи как-то связаны.
В больницах АСБ подтвердили реальность полученных травм. После анализа медицинской документации (в том числе рентгеновских снимков) и фабул падения привлеченный врач-травматолог дал категоричное заключение, что обе травмы получены не при падении, а при ударе тяжелым предметом.

Найти застрахованных не удалось: по указанным адресам регистрации они не проживали. Эксперт-почерковед определил, что подписи в заявлении на страхование и в заявлении о выплате возмещения различаются.

Тем временем к страховщику поступили две досудебные претензии, подписанные руководителем местного Общества защиты прав потребителей. Анализ деятельности местных райсудов показал, что данное лицо инициировало 14 гражданских дел в отношении этих же и других застрахованных лиц с такими же травмами.
Впоследствии была выявлена ОПГ, члены которой оформляли на лиц без определенного места жительства страховые полисы в различных компаниях и ломали им руки монтировкой (чтобы травмы были реальными). Далее в дело вступали юристы и отсуживали деньги по поданым искам.

Помощь правоохранителей

В АСБ обратился страховщик, желавший провести расследование случая смерти застрахованного – заемщика банка по крупному кредиту. Застрахованный по документам числился как генеральный директор крупной компании. Его обнаружили мертвым в маленьком старом домике в горах. Местные жители при этом утверждали, что он работал пастухом.

Служба безопасности выдвинула версию о возможном убийстве с инсценировкой несчастного случая. Однако в возбуждении уголовного дела было отказано, так как экспертиза установила отравление застрахованного угарным газом от печи. 
Специалисты АСБ предложили сконцентрироваться на выяснении преступной схемы. Самое главное, что было уже известно: заемщик оказался не тем должностным лицом, на которого выдавался кредит. Могла иметь место классическая схема банковского мошенничества по присвоению кредитных средств путем предоставления заведомо ложных сведений и документов при получении кредита.
Была подготовлена жалоба на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела с указанием на необходимость установления обстоятельств получения крупного кредита простым пастухом, что могло иметь отношение к смерти последнего.
Прокуратура отменила постановление об отказе в возбуждении уголовного дела и указала следствию на необходимость анализа банковской документации по кредиту. Дело впоследствии было прекращено за смертью обвиняемого, но в постановлении было указано, что заемщик сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора кредита и договора страхования. После обращения страховщика в суд договор страхования был признан недействительным.

 

Сообщество страховых мошенников

В организации ОПС обвиняют самарца Олега Краснова, который до ареста в марте 2017 г. работал флористом в ООО "Меридиан-2". Сейчас ему вменяют 56 эпизодов мошенничества и восемь покушений на мошенничество. С 2015 по 2017 г. общая сумма незаконно полученных страховых выплат превысила 14 млн рублей.

На скамью подсудимых сядут еще 12 предполагаемых членов сообщества, пятеро из которых - бывшие сотрудники полиции, которые "оформляли" фиктивные ДТП. Это экс-инспекторы ДПС из Красноярского района Юрий Негин (15 эпизодов) и Олег Заичкин (7 эпизодов), а также теперь нигде не работающие Сергей Бузыкин (26 эпизодов), Георгий Самура (18 эпизодов), Ирек Нуруллов (13 эпизодов). Им вменяют служебный подлог, превышение должностных полномочий и мошенничество.

В участии в аферах подозревают эксперта по осмотрам "ТехнЭксПро" (Центр независимой экспертизы) Тимура Туланова и его коллегу - учредителя ООО "СамараЭксперт-Центра" Вадима Рыжова.

Самым активным автолюбителем сообщества оказался Егор Евстифоров, который поучаствовал в 22 мошенничествах. Также среди обвиняемых Михаил Петров (15 эпизодов), Денис Водолазов (8), Максим Пучков (7) и Вадим Халитов (6).

Дело расследовалось в СУ СК РФ по Самарской области. Участвовавший в расследовании следователь по особо важным делам подполковник Виталий Кузьменко осенью 2017 г. был задержан оперативниками УФСБ при получении взятки в полмиллиона рублей. Деньги предназначались за прекращение уголовного преследования одного из участников этой группы. В июне 2018 г. Кузьменко получил три года лишения свободы в колонии общего режима со штрафом в 1,2 млн рублей.
Volga.News

Выявление страхового мошенничества в личном страховании

Сложность выявления случаев мошенничества в личном страховании связана, в основном, с двумя факторами, первый – активное участие в фальсификации документов (формулировании ложных диагнозов) медицинских работников, второе – объективная сложность диагностики заболеваний (болезненных состояний) и квалификации страховых событий. Между тем, мошенники активно осваивают личное страхование, как способ зарабатывания денег, в том числе, путем подачи потребительских исков.

Страховщики, как правило, используют три сценария отработки сомнительных страховых случаев: а) проведение собственных расследований и сбор доказательств причастности к мошенничеству; б) аргументированный отказ в выплате на основе заключения независимого медицинского эксперта и правил страхования; в) подача иска о признании договора недействительным на основании сообщения застрахованным лицом заведомо ложных сведений.
В этой статье мы рассмотрим плюсы расследований случаев мошенничества, на основе опыта работы специалистов Ассоциации страховой безопасности.

1. Использование социальных сетей и запросов в организации

Проведение собственных расследований и сбор доказательств причастности лица к мошенничеству является наиболее эффективным при оперативном подключении СБ компании к расследованию события непосредственно после заявления о страховом событии, так как позволяет страховщику собрать актуальную информацию, не нарушая сроки страховой выплаты. Естественно, важны и тактические приемы поиска доказательств. Приведем пример.
В страховую компанию обратился застрахованный от несчастного случая гражданин Н., сообщив, что в результате полученной от падения тяжелой травмы головы ему установлена 2 группа инвалидности с диагнозом «эпилепсия». После проверки СБ информации о страховании данного лица у других страховщиков региона, было выявлено еще несколько договоров страхования от НС, заключенных с этим же лицом, во все компании были поданы аналогичные заявления. Запрос в больницу и СМЭ, подтвердил подлинность медицинских документов, диагноза и фабулы события.

Предположив возможное мошенничество, СБ компании обратилась за помощью в Ассоциацию страховой безопасности, специалисты которой провели анализ открытой информации о личности застрахованного в социальных сетях. На сайте «Одноклассники» в дату страхового события было открыто размещено несколько фото с рыбалки, где гражданин Н., находясь в сотне километров от места страхового события (по фабуле он упал на крыльце своего подъезда), проводит время в компании с друзьями, распивает спиртные напитки. Указанная информация позволила предположить, что фабула события является вымышленной, а диагноз мог быть у лица еще до заключения договора страхования.
Запросы в медицинские учреждения и Фонд обязательного медицинского страхования, об обращениях застрахованного за медицинской помощью, сделанные на основе доверенности выданной Н. страховщику, ничего не дали.
Однако, запрос, направленный в районный Военкомат «попал в десятку», оказывается Н. Не служил в армии, так как был признан негодным к строевой службе по заключению ВВК с диагнозом «эпилепсия». После беседы с сотрудниками СБ, с предъявлением ответа Военкомата, застрахованное лицо отказалось от выплаты страхового возмещения.

2. Анализ схожих способов мошенничества

Страховщик обратился в АСБ с просьбой провести расследование двух сомнительных случав, произошедшими с разными людьми в разное время. Однако были и общие обстоятельства: оба мужчины упали на лестнице подземного перехода и получили переломы руки, все документы (включая медицинские) страховщик получил по почте заказными письмами с описью вложения. Документы были заверены печатями, сопроводительные письма и заявления о страховом событии были составлены юридически грамотно. Было очевидно, что эти случаи как-то связаны, что и привлекло внимание страховщика.

Больницы подтвердили реальность полученных травм и подлинность выданных документов. Был произведен анализ медицинской документации (в том числе рентгеновских снимков) и фабул падения врачом-травматологом, последний дал категоричное заключение, что обе травмы получены не при падении, а при ударе тяжелым предметом.
Попытки найти застрахованных лиц не дали результата – по указанным адресам регистрации они не проживали. Привлеченный эксперт-почерковед определил, что подписи в заявлении на страхование и страховом полисе отличаются от подписей данных лиц в заявлении о выплате страхового возмещения и сопроводительном письме.
Тем временем, страховщик получил две досудебные претензии, подписанные руководителем местного Общества защиты прав потребителей. После мониторинга АСБ сайтов местных районных федеральных судов (в поиск вбивалось наименование данной организации и фамилия директора), было установлено, что с аналогичными фабулами рассматриваются 14 гражданских дел в отношении этих же и других застрахованных лиц с такими же травмами.
Впоследствии была установлена деятельность ОПГ, члены которой используя лиц без определенного места жительства, оформляли на них страховые полисы в различных компаниях и ломали им руки монтировкой (чтобы травмы были реальными), далее в дело вступали юристы и высуживали деньги путем подачи исков.

3. Использование помощи правоохранителей

В АСБ обратился страховщик за проведением расследования случая смерти застрахованного лица – заемщика банка по крупном кредиту. Застрахованный, который по документам числился как генеральный директор крупной фирмы, был обнаружен мертвым в маленьком старом домике в горах. Местные жители утверждали, что он работал пастухом.
СБ компании пыталась провести расследование с установлением причин смерти застрахованного, с версией о возможном убийстве, с инсценировкой под несчастный случай. Естественно, что правоохранители не дали возможность страховщику активно участвовать в ходе доследственной проверки, по итогам проверки было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, так как экспертиза установила отравление застрахованного угарным газом от печи.

Специалистами АСБ был предложен другой подход – сконцентрироваться на прояснении преступной схемы, так как самое главное в этом событии, что заемщик оказался не тем должностным лицом, на которого выдавался кредит. Стало очевидно, что имеет место классическая схема банковского мошенничества по присвоению кредитных средств, путем предоставления заведомо ложных сведений и документов при получении кредита.
Была подготовлена жалоба на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела с мотивацией о необходимости установления обстоятельств получения кредита простым пастухом, что могло иметь отношение к смерти последнего. Прокуратура отменила постановление об отказе в возбуждении уголовного дела и дала указания следствию о необходимости истребовать банковскую документацию по кредиту, провести ее анализ. После выявления кредитного мошенничества, было возбуждено уголовного дело и выделено в отдельное производство. Оно было расследовано и прекращено за смертью обвиняемого, в постановлении было подробно указано на то, что заемщик сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора кредита и договора страхования. После обращения страховщика в суд, договор страхования был признан недействительным.

Ассоциация страховой безопасности - www.asbrf.ru - расследование страховых случаев, проведение экспертиз, суд, арбитраж, обучение сотрудников страховых компаний

 

Ассоциация страховой безопасности приняла участие в Межрегиональном совещании по страховой проблематике в Новосибирске

12 сентября 2018 года на совещании, проводимом Сибирской межрегиональной ассоциацией страховщиков, президент АСБ РФ Алексей Алгазин выступил с темой: «Современные способы страхового мошенничества в автостраховании, деятельность преступных групп и исковых мошенников и мошенников автолюбителей». Приводим некоторые тезисы этого выступления. 
Сегодня страховщиков уже не удивишь новостями о страховом мошенничестве. Теперь страховые компании России, в отличии от скептического отношения к страховому обману в «нулевых», чётко сформулировали угрозу экономической безопасности бизнеса в виде различных преступных схем, проникших практически во все виды страхования и бизнес-процессы.
Часть компаний ушла с рынка, сократила страховой портфель или отказалась от отдельных видов страхования исключительно в результате колоссального объема случаев страхового, и так называемого искового мошенничества — деятельности недобросовестных юридических фирм.
Указанные последствия наступили в результате эффективной реализации мошенниками и недобросовестными юристами преступных схем, завуалированных под гражданские и арбитражные иски, которые и до сих пор продолжают причинять страховщикам серьезные убытки.
Что могут противопоставить этому страховщики?
Бесспорно, старые методы работают «с пробуксовкой», мошенники-юристы умело «перескакивают» этап расследования обстоятельств страхового случая, где страховщик может найти доказательства, и обращаются напрямую в суд.
Штатные специалисты страховых компаний буквально «завалены» большим количеством заявок на расследование, проверку контрагентов, сопровождение необоснованных претензий и исков.
В связи с этим, мы предлагаем новую концепцию «гибридной войны» со страховыми мошенниками, которая должна включать в себя комплекс системных мер.
1. Проведение частных расследований по страховым событиям с признаками мошенничества и событиям с большой суммой ущерба с привлечением на аутсорсинг профильных юридических фирм и специалистов.
Так, ООО «Центр страхового права» и эксперты Ассоциации страховой безопасности по договорам со страховыми компаниями проводят частные страховые расследования, результатами которых являются добровольные отказы недобросовестных страхователей (и потерпевших по ОСАГО) от выплат страхового возмещения, возбуждение уголовных дел в отношении мошенников, получение судебных решений об отказе в удовлетворении исковых требований.
2. Внедрение криминалистического и экспертного обеспечение расследования сложных и сомнительных страховых событий, путем проведение досудебных исследований и судебных экспертиз силами профильных частных экспертных организаций.
В качестве примера можно привести деятельность ООО «Бюро судебных экспертиз», данная экспертная организация специализирующаяся на проведении экспертиз по страховым случаям, на сегодня проведено более 2 тыс. исследований и экспертиз (в основном трасологические, автотехнические, пожарно-технические и почерковедческие), на основании которых заявителям было обоснованно отказано в страховых выплатах.
3. Создание штабов расследований в регионах и федеральных округах, где сложилась наиболее криминогенная обстановка, с привлечением к расследованию сотрудников правоохранительных органов.
В качестве положительного примера применения новых методов «гибридной войны» со страховыми мошенниками, можно привести совместную работу ПАО «Росгосстрах» и Ассоциации страховой безопасности РФ по пресечению деятельности ОПГ страховых авто-мошенников в Волгограде. В этом городе и соседних регионах в 2016-2017 г.г. возникла сложная криминогенная ситуация, вызванная сотнями удовлетворенных судами исков автоюристов. 
Указанная ситуация вызвала необходимость командировки ведущих сотрудников департамента анализа и защиты информации ПАО «Росгосстрах» в регион, проведения рабочих встреч с руководством оперативных и следственных подразделений ГУВД по Волгоградской области.
Одним из запланированных мероприятий стал проведенный на базе ГУВД по Волгоградской области руководителем Ассоциации страховой безопасности РФ Алгазиным А.И. обучающий практический семинар для сотрудников дознания, следствия, уголовного розыска, оперативников ОБЭП и ПК, на котором сотрудники получили информацию о типичных способах страхового мошенничества, методах его выявления путем ОРМ, типовых следственных действиях и их тактике, назначаемых экспертизах и правильной уголовно-правовой квалификации действий страховых мошенников.
Результатом совместной работы стало выявление и задержание лидеров и участников нескольких организованных преступных групп страховых мошенников, действующих в Волгограде и соседних регионах. Мошенники использовали созданные ими для реализации преступного умысла юридические, экспертные фирмы и службы аварийных комиссаров, конвейерным методом подавали сотни судебных исков, покупаю право требования или поделывая подписи автовладельцев. Одну из ОПГ возглавляли два депутата городской думы и законодательного собрания.
Систематическое обучение сотрудников страховых компаний методам выявления и доказывания новых способов страхового мошенничества.
Ассоциация страховой безопасности РФ проводит обучающие семинаров по борьбе со страховым мошенничеством для страховых компаний России и стран СНГ. Наибольшей популярностью пользуются корпоративные семинары по заявкам страховых компаний, на которые приглашаются сотрудники всех профильных подразделений, которые сталкиваются со страховыми мошенникам: отделы выплат, службы безопасности, юридические подразделения.
Подготовка обновленных методических рекомендаций, регламентов (порядка действий сотрудников по выявлению мошенничества) для внедрения в бизнес-процессы по приоритетным видам страхования.
Сегодня АСБ РФ разработала десять обновленных методических рекомендаций по противодействию мошенничеству в различных видах страхования и десять регламентов работы подразделений для внедрения в деятельность страховых компаний. Многие компании, на основе разработанных Ассоциацией страховой безопасности РФ документов дорабатывают рекомендации и регламенты по предупреждению и выявлению мошенничества под свои бизнес-процессы и внедряют их во все подразделения.


14.09.2018

Источник: АСБ РФ

 

Новости Страховые поджоги — фрагмент методики.Ассоциация страховой безопасности провела семинар в Казахстане по методике расследования страховых поджогов

Рассмотрим некоторые способы мошенничества, связанные со страховыми поджогами.
Умышленный поджог застрахованного имущества, с инсценировкой пожара, возникшего по иным причинам. Названный способ совершения мошенничества стал достаточно распространенным в последнее время (42,5% уголовных дел). Это обстоятельство связано с тем, что такой страховой случай, во-первых, "подходит" практически для любого объекта страхования, а во-вторых, после пожара почти не остается доказательств, опровергающих реальный страховой случай.
Заключается данный способ мошенничества в том, что преступники, заключив договор страхования, умышленно поджигают застрахованное имущество, чтобы инсценировать страховой случай и получить страховую выплату. Для подготовки к совершению преступления мошенники предпринимают следующие действия: выбираются объект страхования (например, недвижимое имущество) и инсценируемое событие (пожар в результате неисправности электропроводки, самовозгорания и др.); осуществляется выбор способа поджога; подыскиваются средства поджога (легковоспламеняющиеся вещества, горючие жидкости); определяется время поджога; подыскиваются места укрытия застрахованного имущества; выбирается способ сообщения (кому, когда) о страховом случае; распределяются роли среди участников поджога; продумывается собственное алиби на время поджога.
Типичным примером умышленного подога может быть случай, когда директор коммерческого агентства “Бизнеском” Д. с целью получения страховой выплаты организовал поджог своего торгового павильона со складом. До заключения договора страхования Д. взял во временное пользование товар, который вернул реальным владельцам незадолго до поджога .
Основная задача мошенников-поджигателей, во-первых, навязать выгодную для них версию о причине пожара, во-вторых, скрыть факт поджога и свое участие в нем. Для этого преступники привлекают соучастников-очевидцев и дают ложные показания в ходе расследования причин пожара.
Умышленный поджог застрахованного имущества с инсценировкой поджога совершенного иными лицами. Указанный способ имел место в 57,5% уголовных дел. 
Преступники умышленно поджигают застрахованное имущество, а затем навязывают версию о том, что поджог совершили иные лица из хулиганских или иных побуждений. Нередкими являются случаи, когда мошенники подбрасывают на место пожара предметы, подкрепляющие версию о поджоге, совершенном иными лицами. Кроме того, преступники могут сообщать об имевших место угрозах со стороны неизвестных лиц. Такая информация "поможет" лицам, производящим расследование, выдвинуть нужную мошенникам версию об умышленном поджоге, совершенном иными лицами. 
Практике известны случаи, когда преступники инсценируют поджог в совокупности с другим преступлением. Кировским РОВД г. Ярославля расследовалось дело об инсценировке разбойного нападения и поджога. 
В РОВД поступило сообщение о совершении разбойного нападения на сторожа кафе-магазина "Снежинка" П. С его слов, трое неизвестных ночью под угрозой поджога потребовали у него спиртные напитки. Когда он открыл дверь, они, применив газовый баллончик, завладели хранившимся в магазине товаром, а затем подожгли кафе. Директор данного предприятия Д. сообщил, что в результате разбойного нападения и поджога предприятию причинен ущерб в 17 млн. рублей. После приостановления уголовного дела он обратился за возмещением ущерба в страховую компанию "АСКО". При расследовании обстоятельств поджога был выявлен факт инсценировки разбойного нападения и поджога, якобы совершенного неизвестными лицами по мотивам мести. Инсценировку осуществили директор предприятия в сговоре с несколькими своими работниками .


16.07.2018

Автор: А.И. Алгазин
Источник: АСБ РФ