Новости

СТРАХОВАЯ КРИМИНАЛИСТИКА

Большое интервью сайту ANTIOBMAN.RU президента Ассоциации страховой безопасности РФ, к.ю.н. Алексея Игоревича Алгазина

- Уже долгое время многие граждане считают, что обман страховой компании – это не преступление, а реальная и не очень сложная в исполнении возможность получить денежную выгоду. Пытаются ли сами страховщики изменить отношение со стороны потребителей к ним? Если да, то как? Какие еще способы по исправлению ситуации вы можете назвать?
А.И. - Страховщики идут пока одним путём - ужесточения реакции на уже совершенные мошенничества: максимум расследований, привлечений к уголовной ответственности, отказов в выплате и судов.
Это, конечно, выматывает профессиональных мошенников и заставляет отказаться от выплат мошенников-любителей (самоотказ).

 

Но к обычному потребителю у страховщиков часто подход один, застраховать и по возможности не платить, или сократить выплату при наступлении страхового случая. В этих ситуациях обиженный клиент, хочет восстановить справедливость и наказать компанию в суде, в том числе, и за счёт обмана, (например, завышенной оценки ущерба). Про формирование мнения у потенциальных потребителей о том, что обман это плохо, и в итоге он увеличивают стоимость страхового полиса для честных покупателей, пока говорить не приходится. Это очень редкий кейс в концепции работы страховщиков с клиентами, хотя некоторые компании размешают у себя на сайтах информацию о политике безопасности и лояльности к честным клиентам. Возможными эффективными мерами могут быть информационная работа с автовладельцами, ни только со стороны страховщиков, но и в автошколах и со стороны ГИБДД, предложение бонусов, скидок, иных лояльных условий «за честность».

 

-Согласно статистике, только за 2 квартал 2019 года страховые компании подали в правоохранительные органы более 3 тысяч заявлений по факту страхового мошенничества. Однако правоохранительные органы отказывают в рассмотрении дел более чем в половине случаев. С чем вы можете связать большой процент отказов и низкую возбуждаемость уголовных дел? Какие меры нужно еще принимать страховым компаниям, чтобы привлечь внимание к проблеме и увеличить число возбуждаемости дел по их заявлениям?
А.И. - Я работал следователем БЭП и знаком с реальным процессом возбуждения уголовных дел. Многие страховщики, не зная «кухни» работы правоохранительной системы, подают письменные заявления о преступлениях в рамках УПК РФ, это ошибка. По УПК РФ решение о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела должно быть принято в течение 10 дней (при наличии оснований продлевается до 30). Это нереальный срок для сбора всех документов и проверки доводов страховщика. Полиция просто не успевает отреагировать и вынуждена, чтобы не нарушить процессуальные сроки, выносить «отказники». 

Наоборот, гораздо действеннее возбуждение уголовного дела по рапорту оперативного сотрудника, после реализации информации о преступлении, путём проведения оперативно-розыскного мероприятия (например, «контрольная закупка»), в нашем случае - контрольная страховая выплата. Поэтому совет - обращаться в оперативные подразделения УР, БЭП и ПК с устным сообщением о преступлении, необходимыми документами и доказательствами, чтобы у оперативников было время на проведения всех мероприятий, в том числе, таких как прослушивание переговоров, оперативные осмотры и скрытое наблюдение. Ну и, конечно, доводы о факте мошенничества предоставляемые в ОВД страховщиком не должны быть надуманными.
- Можно ли назвать одним из действенных инструментов в противодействии страховому мошенничеству «устрашение» населения: то есть появление в информационном поле сообщений о раскрытых мошеннических схемах и присужденных уголовных сроках?
А.И. - Практика работы страховщиков США и Европы, которая, конечно, обширней и многообразней российской, показывает, что для сдерживания мошенничества используется методы кнута (устрашение) и пряника (разъяснение и бонусы). Это универсальные методы нужно использовать одновременно. Так во многих компаниях висит плакат с человеком ща решеткой и написано - «Хочешь получить бесплатный отпуск - обмани страховую компанию!»
Какие еще темы можно доносить до населения, чтобы уменьшить уровень страхового мошенничества?

Я бы попробовал ввести систему “Stop Crime” (останови преступление), когда каждый добропорядочный гражданин может выбрать путь детектива, а не преступника, и помочь раскрыть преступление, а не совершать его. В США эта система действует для всех граждан, которые могут сообщить о совершённом, планируемом и совершаемом преступлении, и как анонимный источник получить вознаграждение на счёт в банке. Но есть сомнения в том, что такая система у нас заработает так же, с учётом российской ментальности и уровня правосознания. Героем, в глазах общества, пока является мошенник, обманувший систему.
- Как вы считаете, заинтересованы ли сами страховщики в распространении информационных, не рекламных, сообщений, которые бы простым языком поясняли «основы» страхования? Это нужно обязательно делать, любое информирование - это разъяснение сценариев поведения и возможных рисков для потребителя услуги.
- Как страховые компании могут понять, что к ним за страховой выплатой пришел мошенник? Сколько времени занимает проверка всех документов?

А.И. - С 2003 году я обучаю сотрудников страховых компаний России и СНГ обнаружению признаков (индикаторов) обмана, которые можно выявить в поведении лица, в документах, в фабуле события. Все эти признаки основаны на схожести способов обмана и если из знать, легко выявляются, хотя с каждым новым способом мошенничества, нужно дорабатывать систему типовых признаков. Потом я разработал компьютерную программу «Индикатор-ДТП», которая сама выявляет признаки обмана, её внедрили большинство отечественных страховщиков, и, кстати, у неё до сих пор нет аналогов в России и СНГ. Сегодня во всех компаниях, в том или ином виде, есть система таких признаков обмана, также как в банках есть система признаков ненадежных (токсичных) заемщиков.
- Часто ли страховщики забирают заявление из правоохранительных органов, если мошенник отказался от страховой выплаты или возместил ущерб? Если да, то считаете ли вы, что страховщики должны доводить такие дела до суда, чтобы показать «пример» остальным клиентам «как не надо делать»?

А.И. - «Забрать» заявление о мошенничестве (в отличии, например, от побоев, клеветы) нельзя, так как это дело публичного обвинения (обвиняет государство, а не лицо). Не подавать заявление или не обжаловать постановление об отказе в возбуждении уголовного дело страховщиком - такое возможно. Я считаю, что уголовное преследование - это работа полиции, в работа СБ страховщика - выявить обман, предотвратить ущерб и занести лицо в «чёрный список». Конечно, все случаи, связанные с откровенным криминалом, инсценировками, подделкой документов, серийными и групповыми мошенничествами надо обязательно передавать в ОВД.
- Насколько, по Вашему мнению, деятельность страховых мошенников влияет на социально-экономический климат в регионах России? Убытки только за второй квартал исчисляются в миллиардах рублей, что соразмерно с региональными бюджетами некоторых регионов?
А.И. - Если производить выплаты мошенникам, денег может не хватить на выплаты честным страхователям. При больших расходах, страховщик увеличивают стоимость страховых продуктов, а это влияет на возможности физлиц и бизнеса страховать возможные потери. Бизнес может заложить страховые расходы в цену услуги или продукта, цены растут, это невыгодно конечному потребителю.
- Можно ли сказать, что ситуация со страховым мошенничеством в России улучшается? Если да, то по каким критериям можно определить позитивную тенденцию? Какие меры нужно предпринимать в ближайшие 5 лет для противодействия страховым аферистам?

А.И. - Пока о глобальном улучшении говорить рано, страховая безопасность как ребёнок только развивается - мы встали с четверенек и делаем первые шаги, но уже делаем, и это начало большого пути. Нам предстоит поработать в законодательном плане, поднять уровень правовой грамотности и профилактического просвещения потребителей, обучать страховщиков, МЧС, врачей и полицию методам выявления страхового обмана, выработать эффективные методы расследования случаев страхового мошенничества, активно использовать высокие технологии и программное обеспечение, сформировать положительную судебную практику - убедить судей, что страховщиков тоже обманывают, и нередко.

Суд взыскал выплату по ОСАГО не по методике РСА

Рустам АХМЕТГАРЕЕВ

Предыстория

Управление Федеральной антимонопольной службы (УФАС) по Республике Татарстан выдало Российскому союзу автостраховщиков (РСА) предписание, в котором обвинило союз в использовании доминирующего положения на рынке ОСАГО и занижении цен в справочниках запчастей и нормо-часов, применяемых для расчета выплат. УФАС указало, что в справочниках реальные рыночные цены на запчасти занижены в среднем на 30%, на материалы — на 25%. В марте 2018 г. Верховный суд РФ поддержал данное предписание, обязав РСА устранить нарушение (необоснованно заниженные цены в справочниках).

В Татарстанском УФАС АСН официально подтвердили, что актуализированные с учетом решения Верховного суда справочники должны применяться по страховым случаям «за период с 2016 по 2018 гг.». По данным РСА, за 2018 г. российские страховщики урегулировали 2,1 млн страховых случаев в сфере ОСАГО. В 2016 и 2017 гг. было урегулировано по 2,4 млн страховых случаев. 

Вообще без справочников

АСН удалось обнаружить решение суда, который с учетом позиции Верховного суда по спору УФАС с РСА постановил взыскать со страховой компании выплату по ОСАГО, рассчитанную по рыночной стоимости ремонта без использования справочников РСА.

Минераловодский городской суд Ставропольского края в мае 2018 г. взыскал с «РЕСО-Гарантии» в пользу физлица 96 тыс. р. недоплаченной части страхового возмещения, 30 тыс. р. штрафа, 3 тыс. р. компенсации морального вреда и судебные издержки на представителя и оценщика. Спор потребителя со страховой компанией возник из-за оценки затрат на восстановительный ремонт автомобиля «КИА Церато», попавшего в ДТП на федеральной дороге «Кавказ».

В суде потребитель указал на предписание Татарстанского УФАС, поддержанное Верховным судом РФ. Он обратил внимание на то, что справочники РСА на момент судебных споров (май 2018 г.) не были сформированы «в строгом соответствии с Положением о единой методике». В связи с этим истец попросил вернуть экспертизу на доработку «с учетом износа заменяемых деталей на день ДТП, на основании Единой методики, но без использования справочника РСА».

Судья Иван Казанчев удовлетворил это ходатайство. В итоге с «РЕСО-Гарантии»  взыскали недоплату, решение вступило в законную силу.

«Это революционное решение»

«Это революционное решение. При таком подходе Единая методика вообще ставится под сомнение. Нужно все пересматривать. Любое увеличение покрытия в страховании влечет за собой увеличение страхового тарифа», — заявил АСН руководитель управления методологии обязательных видов страхования компании «АльфаСтрахование» Денис Макаров, комментируя вердикт Минераловодского горсуда.

Изменение подхода к расчету размера ущерба по ОСАГО означает увеличение страхового покрытия по данному виду страхования, отмечает он: «В рамках действующего ценового коридора в ОСАГО это приведет к тому, что многие компании после изменения судебной практики поднимут цены, и заплатит конечный потребитель».

«Очень интересное дело»

Юрист Ольга Курзина считает решение Минераловодского горсуда «действительно интересным». «Наконец-то суды первой инстанции начали понимать, что методика и справочники — это не одно и то же. И суд назначил экспертизу по Единой методике, без справочников РСА, что я считаю совершенно справедливым», — говорит она. Ольга Курзина также подчеркнула, что до решения Верховного суда суды ориентировались исключительно на цены из справочников РСА — вне зависимости от того, сколько стоит запчасть. «Теперь ситуация немного меняется, но, к сожалению, таких решений очень мало», — говорит она.

Пока — единичные случаи

Мониторинга количества обратившихся с подобными исками Татарстанское УФАС не ведет. Однако примерно в 20 случаях ведомство привлекалось к подобным делам качестве третьего лица. Решения о перерасчете есть, но предоставить их в силу закона о персональных данных антимонопольный орган не вправе, указали в пресс-службе УФАС в ответ на запрос АСН. 

В РСА отметили, что иски на основе предписания УФАС носят единичный характер. Суды крайне редко делают выводы, подобные Минераловодскому суду, указывают в союзе.

В «АльфаСтраховании» сообщили, что массовости подобных исков к компании нет, есть «несколько решений не в пользу страховщика, но все они обжалуются».

«Ингосстрах» с подобными претензиями не сталкивался, но следит за развитием ситуации.

В «Росгосстрахе» (компания в 2016 г. занимала около 28% рынка ОСАГО, в 2017 г. доля упала с 25% до 10%) предпочли не комментировать ситуацию.  

К «РЕСО-Гарантии» были и иные подобные иски, сообщили АСН в компании, по ним были приняты «как положительные, так и отрицательные решения». 

Страховщики против

Юристы «РЕСО-Гарантии» отрицательно относятся к описанной позиции суда. Применение справочника не может рассматриваться в отрыве от методики, за исключением случаев, предусмотренных самой методикой, заявил АСН заместитель гендиректора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов.

Использование судами рыночной стоимости в обоснование расчета  восстановительного ремонта транспортного средства — это прямое нарушение действующего законодательства (закона об ОСАГО и положения ЦБ о Единой методике). При определении стоимости запасных частей подлежат применению только сведения, содержащиеся в справочнике РСА, указывает директор юридического департамента «Ингосстраха» Татьяна Комарова.

Позиция «АльфаСтрахования» строится на том, что по закону об ОСАГО «мы обязаны использовать справочники РСА и Единую методику, поэтому с нашей стороны нарушений нет», — заявила АСН руководитель направления юридической поддержки департамента страховых выплат АО «АльфаСтрахование» Екатерина Кузичева.

В «АльфаСтраховании» прокомментировали и позицию УФАС о необходимости применения скорректированных в соответствии с решением Верховного суда справочников по страховым случаям «за период с 2016 по 2018 гг.». «Данные обязательства в таком объеме не могли быть зарезервированы страховыми компаниями. Пересмотр резервов под обязательства страховщиков, в разы превышающие выплаты прошлых периодов, означает для некоторых компаний банкротство, а для некоторых — снижение рентабельности до отрицательной. ОСАГО станет опять проблемной зоной для автовладельцев, снизится активность по продаже данного вида страхования, могут возникнуть проблемы с доступностью», — говорит руководитель управления методологии обязательных видов страхования Денис Макаров.

В РСА АСН заявили, что закон обратной силы не имеет, поэтому данные новых справочников «задним числом» применяться не могут. В то же время РСА в начале февраля предложил расширить действие новых справочников на ДТП, произошедшие ранее, но заявленные после 1 декабря 2018 г. — с даты актуализации справочников. «Мы пока не получили ответа от УФАС по Республике Татарстан на это предложение», — сообщили в РСА. 

Клиенту не удалось выдать старые повреждения на авто за новые

Клиент обратился в Читинский филиал «АльфаСтрахование» по европротоколу в июне 2018 г. Сотрудники осмотрели пострадавший автомобиль Hyundai Elantra и увидели на кузове следы коррозии. Проверив машину по базе ГИБДД, они выяснили, что данное транспортное средство уже участвовало в ДТП, и локализация удара совпадает с заявленным повреждением. Также служба безопасности «АльфаСтрахование» обнаружила, что в октябре 2017 г. клиент подавал заявление в другую страховую компанию в Иркутске. Фотографии с осмотров свидетельствовали о том, что повреждения в первом ДТП были практически идентичны заявленным в «АльфаСтрахование».

Страховая компания подала заявление в правоохранительные органы, после которого было возбуждено уголовное дело. На заседании суда клиент «АльфаСтрахование» дал признательные показания и пояснил, что в 2018 г. он попал в ДТП. Второе транспортное средство, автомобиль Honda CR-V, заглохло на перекрестке и откатилось назад. Клиент воспользовался этим и заявил поврежденные ранее элементы повторно.

«Сотрудники безопасности нашей компании ежемесячно разбирают множество случаев по заявленным убыткам и имеют большой опыт в данной области. Иногда им достаточно нескольких деталей, чтобы заподозрить страховое мошенничество. Сотрудничая с полицией, «АльфаСтрахование» борется с теми, кто решил нажиться на страховой компании, но благодаря бдительности ее сотрудников не смог довести задуманное до конца», — говорит руководитель управления по урегулированию убытков Сибирского и Дальневосточного регионального центра Любовь Ермохина.

Выявление и доказывание мошенничества в личном страховании

Сложность выявления случаев мошенничества в личном страховании связана, в основном, с двумя факторами, первый — активное участие в фальсификации документов (формулировании ложных диагнозов) медицинских работников, второе — объективная сложность диагностики заболеваний (болезненных состояний) и квалификации страховых событий. Между тем, мошенники активно осваивают личное страхование, как способ зарабатывания денег, в том числе, путем подачи потребительских исков.
Страховщики, как правило, используют три сценария отработки сомнительных страховых случаев: а) проведение собственных расследований и сбор доказательств причастности к мошенничеству; б) аргументированный отказ в выплате на основе заключения независимого медицинского эксперта и правил страхования; в) подача иска о признании договора недействительным на основании сообщения застрахованным лицом заведомо ложных сведений.
В этой статье мы рассмотрим плюсы расследований случаев мошенничества, на основе опыта работы специалистов Ассоциации страховой безопасности.

1. Использование социальных сетей и запросов в организации

Проведение собственных расследований и сбор доказательств причастности лица к мошенничеству является наиболее эффективным при оперативном подключении СБ компании к расследованию события непосредственно после заявления о страховом событии, так как позволяет страховщику собрать актуальную информацию, не нарушая сроки страховой выплаты. Естественно, важны и тактические приемы поиска доказательств. Приведем пример.
В страховую компанию обратился застрахованный от несчастного случая гражданин Н., сообщив, что в результате полученной от падения тяжелой травмы головы ему установлена 2 группа инвалидности с диагнозом «эпилепсия». После проверки СБ информации о страховании данного лица у других страховщиков региона, было выявлено еще несколько договоров страхования от НС, заключенных с этим же лицом, во все компании были поданы аналогичные заявления. Запрос в больницу и СМЭ, подтвердил подлинность медицинских документов, диагноза и фабулы события.
Предположив возможное мошенничество, СБ компании обратилась за помощью в Ассоциацию страховой безопасности, специалисты которой провели анализ открытой информации о личности застрахованного в социальных сетях. На сайте «Одноклассники» в дату страхового события было открыто размещено несколько фото с рыбалки, где гражданин Н., находясь в сотне километров от места страхового события (по фабуле он упал на крыльце своего подъезда), проводит время в компании с друзьями, распивает спиртные напитки. Указанная информация позволила предположить, что фабула события является вымышленной, а диагноз мог быть у лица еще до заключения договора страхования.
Запросы в медицинские учреждения и Фонд обязательного медицинского страхования, об обращениях застрахованного за медицинской помощью, сделанные на основе доверенности выданной Н. страховщику, ничего не дали.
Однако, запрос, направленный в районный Военкомат «попал в десятку», оказывается Н. Не служил в армии, так как был признан негодным к строевой службе по заключению ВВК с диагнозом «эпилепсия». После беседы с сотрудниками СБ, с предъявлением ответа Военкомата, застрахованное лицо отказалось от выплаты страхового возмещения.

2. Анализ схожих способов мошенничества

Страховщик обратился в АСБ с просьбой провести расследование двух сомнительных случав, произошедшими с разными людьми в разное время. Однако были и общие обстоятельства: оба мужчины упали на лестнице подземного перехода и получили переломы руки, все документы (включая медицинские) страховщик получил по почте заказными письмами с описью вложения. Документы были заверены печатями, сопроводительные письма и заявления о страховом событии были составлены юридически грамотно. Было очевидно, что эти случаи как-то связаны, что и привлекло внимание страховщика.
Больницы подтвердили реальность полученных травм и подлинность выданных документов. Был произведен анализ медицинской документации (в том числе рентгеновских снимков) и фабул падения врачом-травматологом, последний дал категоричное заключение, что обе травмы получены не при падении, а при ударе тяжелым предметом.
Попытки найти застрахованных лиц не дали результата — по указанным адресам регистрации они не проживали. Привлеченный эксперт-почерковед определил, что подписи в заявлении на страхование и страховом полисе отличаются от подписей данных лиц в заявлении о выплате страхового возмещения и сопроводительном письме.
Тем временем, страховщик получил две досудебные претензии, подписанные руководителем местного Общества защиты прав потребителей. После мониторинга АСБ сайтов местных районных федеральных судов (в поиск вбивалось наименование данной организации и фамилия директора), было установлено, что с аналогичными фабулами рассматриваются 14 гражданских дел в отношении этих же и других застрахованных лиц с такими же травмами.
Впоследствии была установлена деятельность ОПГ, члены которой используя лиц без определенного места жительства, оформляли на них страховые полисы в различных компаниях и ломали им руки монтировкой (чтобы травмы были реальными), далее в дело вступали юристы и высуживали деньги путем подачи исков.

3. Использование помощи правоохранителей

В АСБ обратился страховщик за проведением расследования случая смерти застрахованного лица — заемщика банка по крупном кредиту. Застрахованный, который по документам числился как генеральный директор крупной фирмы, был обнаружен мертвым в маленьком старом домике в горах. Местные жители утверждали, что он работал пастухом.
СБ компании пыталась провести расследование с установлением причин смерти застрахованного, с версией о возможном убийстве, с инсценировкой под несчастный случай. Естественно, что правоохранители не дали возможность страховщику активно участвовать в ходе доследственной проверки, по итогам проверки было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, так как экспертиза установила отравление застрахованного угарным газом от печи.
Специалистами АСБ был предложен другой подход — сконцентрироваться на прояснении преступной схемы, так как самое главное в этом событии, что заемщик оказался не тем должностным лицом, на которого выдавался кредит. Стало очевидно, что имеет место классическая схема банковского мошенничества по присвоению кредитных средств, путем предоставления заведомо ложных сведений и документов при получении кредита.
Была подготовлена жалоба на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела с мотивацией о необходимости установления обстоятельств получения кредита простым пастухом, что могло иметь отношение к смерти последнего. Прокуратура отменила постановление об отказе в возбуждении уголовного дела и дала указания следствию о необходимости истребовать банковскую документацию по кредиту, провести ее анализ. После выявления кредитного мошенничества, было возбуждено уголовного дело и выделено в отдельное производство. Оно было расследовано и прекращено за смертью обвиняемого, в постановлении было подробно указано на то, что заемщик сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора кредита и договора страхования. После обращения страховщика в суд, договор страхования был признан недействительным.

Мошенники осваивают личное страхование

Мошенники активно осваивают личное страхование как способ преступных заработков, в том числе путем подачи потребительских исков. В этой статье мы на основе конкретных примеров и опыта специалистов АСБ проанализируем способы раскрытия случаев мошенничества в данной сфере.

Использование соцсетей и запросов в организации

К страховщику обратился застрахованный от несчастного случая гражданин Н. Он сообщил, что упал на крыльце своего подъезда. В результате тяжелой травмы головы Н. была установлена инвалидность II группы с диагнозом «эпилепсия».

Служба безопасности (СБ) компании выявила еще несколько договоров страхования от несчастных случаев, по которым Н. также подал аналогичные заявления. При этом запрос в больницу подтвердил подлинность медицинских документов.
Предположив возможное мошенничество, СБ обратилась за помощью в АСБ. Специалисты АСБ начали с анализа открытой информации в соцсетях. На сайте «Одноклассники» в день страхового события были размещены фото с рыбалки, на которых Н. с друзьями распивает спиртные напитки в сотне километров от места страхового события. 

АСБ выдвинула гипотезу, что фабула события является вымышленной, а диагноз мог быть поставлен Н. еще до заключения договора страхования.
Запросы в медучреждения и Фонд ОМС ничего не дали. Запрос, направленный в районный военкомат, «попал в десятку». Оказывается, Н. не служил в армии, так как был признан негодным к строевой службе по заключению ВВК с диагнозом «эпилепсия». После предъявления ответа военкомата Н. отказался от своего требования о выплате.

Анализ схожих способов мошенничества

К страховщику поступили два сомнительных обращения за выплатой. В разное время двое мужчин получили переломы рук (якобы от падения на лестнице подземного перехода). Вместо личного обращения к страховщикам все документы были направлены по почте (заказными письмами с описью вложения). Тексты заявлений были написаны юридически грамотно. Было очевидно, что эти случаи как-то связаны.
В больницах АСБ подтвердили реальность полученных травм. После анализа медицинской документации (в том числе рентгеновских снимков) и фабул падения привлеченный врач-травматолог дал категоричное заключение, что обе травмы получены не при падении, а при ударе тяжелым предметом.

Найти застрахованных не удалось: по указанным адресам регистрации они не проживали. Эксперт-почерковед определил, что подписи в заявлении на страхование и в заявлении о выплате возмещения различаются.

Тем временем к страховщику поступили две досудебные претензии, подписанные руководителем местного Общества защиты прав потребителей. Анализ деятельности местных райсудов показал, что данное лицо инициировало 14 гражданских дел в отношении этих же и других застрахованных лиц с такими же травмами.
Впоследствии была выявлена ОПГ, члены которой оформляли на лиц без определенного места жительства страховые полисы в различных компаниях и ломали им руки монтировкой (чтобы травмы были реальными). Далее в дело вступали юристы и отсуживали деньги по поданым искам.

Помощь правоохранителей

В АСБ обратился страховщик, желавший провести расследование случая смерти застрахованного – заемщика банка по крупному кредиту. Застрахованный по документам числился как генеральный директор крупной компании. Его обнаружили мертвым в маленьком старом домике в горах. Местные жители при этом утверждали, что он работал пастухом.

Служба безопасности выдвинула версию о возможном убийстве с инсценировкой несчастного случая. Однако в возбуждении уголовного дела было отказано, так как экспертиза установила отравление застрахованного угарным газом от печи. 
Специалисты АСБ предложили сконцентрироваться на выяснении преступной схемы. Самое главное, что было уже известно: заемщик оказался не тем должностным лицом, на которого выдавался кредит. Могла иметь место классическая схема банковского мошенничества по присвоению кредитных средств путем предоставления заведомо ложных сведений и документов при получении кредита.
Была подготовлена жалоба на постановление об отказе в возбуждении уголовного дела с указанием на необходимость установления обстоятельств получения крупного кредита простым пастухом, что могло иметь отношение к смерти последнего.
Прокуратура отменила постановление об отказе в возбуждении уголовного дела и указала следствию на необходимость анализа банковской документации по кредиту. Дело впоследствии было прекращено за смертью обвиняемого, но в постановлении было указано, что заемщик сообщил заведомо ложные сведения при заключении договора кредита и договора страхования. После обращения страховщика в суд договор страхования был признан недействительным.