Программа экспресс-анализа информации о страховом событии «Индикатор-ДТП» (ОСАГО, ДСАГО, КАСКО) при правильном использовании позволяет:
• пресекать все известные способы страхового мошенничества, связанные с инсценировками ДТП с использованием полисов ОСАГО, ДСАГО, КАСКО;

• пресекать факты сговора участников ДТП для фальсификации обстоятельств страховых событий;

• пресекать факты сговора участников ДТП и сотрудников ГИБДД для незаконного получения страхового возмещения;

• пресекать факты сговора страхователей и страховых представителей при страховании «задним числом»;

• пресекать факты подделки, изменения сведений, подлога с документами, подтверждающими наличие страхового случая;

• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) и медицинских работников с целью фальсификации медицинских документов;

• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работниками оценочных фирм;

• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работниками сферы услуг (службы эвакуации, платные автостоянки, ритуальные бюро и пр.);

• пресекать факты сговора потерпевших (страхователей) с работодателями с целью фальсификации сведений об утраченном заработке;

• программа дает развернутые рекомендации относительно поиска доказательств страхового мошенничества — более 250 различных мероприятий, а также правовые основания подобных действий страховщика;

• позволяет вести базу данных о сомнительных страховых случаях;

• позволяет центральному офису страховщика вести контроль за правильностью урегулирования убытков сотрудниками филиалов.
Научная основа программы
Программа «Индикатор-ДТП» стала результатом многолетней работы автора по изучению особенностей совершения мошенничеств, связанных с инсценировками ДТП в Москве, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Новгороде, Липецке, Казани, Новосибирске, Нижневартовске, Ханты-Мансийске, Владивостоке, Киеве и других городах России и СНГ.

Спецификой программы является то, что в нее вложен опыт эффективной работы по пресечению страхового мошенничества сотен специалистов различных страховых компаний. За результатами исследований лежат тысячи реальных дел.

В основу программы «Индикатор-ДТП» легли материалы докторской диссертации «Криминологические и уголовно-правовые проблемы борьбы с преступлениями в сфере страхования», подготавливаемой автором на базе ВНИИ МВД России, данные анализа 4654 материалов уголовных, гражданских, административных дел, материалов служб безопасности и отделов урегулирования убытков страховых компаний в 15 городах России и СНГ, а также данные анкетирования 686 работников страховых компаний, ОВД и прокуратуры, имевших опыт выявления и расследования случаев страхового мошенничества.

Программа создана на основе следующих фундаментальных знаний:
• Криминалистическое учение о способе совершения преступления, основой которого является закономерности совершения преступниками противоправных действий, которые находятся во взаимосвязи и взаимозависимости, а также повторяемость преступных схем.
• Особенности криминалистической и криминологической характеристик противоправных действий, связанных с незаконным получением страховой выплаты и, в частности, связанных с инсценировками ДТП.
• Закономерности механизма следообразования, формирования динамических, статических следов, характерных для ДТП.
• Психологические особенности поведения лиц, совершающих мошенничества в отношении материальных интересов страховых компаний.
• Специфика признаков подделки и фальсификации документов, связанных с оформлением факта ДТП сотрудниками ГИБДД.
• Особенности подлога и приписок, совершаемых медицинскими работниками.
• Признаки симуляции болезненных состояний мнимыми больными.

Программа «Индикатор-ДТП» содержит 81 Индикатор-ДТП обмана по ДТП с материальным ущербом, 56 индикаторов обмана, по ДТП, связанным с причинением вреда жизни и здоровью, а также 250 типовых мероприятий по проведению расследования страховых случаев по ОСАГО, ДСАО, КАСКО.

«Индикатор-ДТП» анализирует информацию по любому страховому событию, связанному с ДТП, дает итоговое заключение с указанием степени ложности информации и формирует список мероприятий, которые следует осуществить по конкретному страховому событию. Кроме того, программа «Индикатор-ДТП» позволяет создать базу данных о сомнительных и подозрительных страховых событиях.

Служба безопасности Росгосстраха в 2015 году раскрыла более 6,7 тыс. случаев страхового мошенничества. Компания помешала мошенникам нажиться на 1,6 млрд рублей, что на 34% больше показателя 2014 года. Излюбленной сферой мошенничества остается автострахование. Поддельные полисы чаще всего поступают в Россию с Украины, из Польши, Молдовы и Китая.Департамент экономической и информационной защиты бизнеса Росгосстраха в 2015 году зафиксировал более 6,7 тыс. случаев страхового мошенничества, в том числе с участием преступных групп, сообщает пресс-служба компании во вторник, 15 марта.
В компанию возвращено около 1,6 млрд рублей, что на 34% больше, чем в 2014 году. По жалобам компании заведено 381 дел против 291 в 2014 году. Часть из них расследуется, по некоторым уже вынесены решения.
Так, в Москве гражданин, обвиняемый в мошенничестве с грин-картой, был приговорен к лишению свободы на срок 3,5 года. В Подмосковье предотвращен ущерб на 276,9 млн рублей в результате мошенничества торговой компании, которая завысила оценку сгоревшего имущества. В Твери поймана банда из 15 человек, которая инсценировала пожары в жилых домах. В Тамбове возбуждено уголовное дело на директора торгового предприятия, устроившего постановочную кражу 22 млн рублей у компании.
Работники компании вместе с полицейскими и частными детективами вернули 265 угнанных транспортных средств. Общая сумма возвратов по угнанным ТС составила около 277 млн рублей, что на 50% больше прошлогоднего показателя.
Сотрудники Росгосстраха по итогам года направили правоохранителям 86 заявлений о продаже поддельных полисов, которые легли в основу 27 уголовных дел, наказаны 18 человек.
"В 2015 году основным направлением по-прежнему осталось мошенничество в автостраховании, особенно в ОСАГО, как наиболее распространенном и доступном виде страхования", — сообщил вице-президент, руководитель Департамента экономической и информационной защиты бизнеса компании Росгосстрах Александр Мозалев.
Он добавил, что существенно увеличилось количество обращений граждан по поддельным полисам. По словам Мозалева, мошенники так качественно подделывают полисы, что самостоятельно отличить подделку автовладелец вряд ли сможет.
"Подделки поступают в Россию в основном из других стран — с Украины, из Польши, Молдовы и даже из Китая, отпечатаны типографским способом и имеют все необходимые степени защиты — водяные знаки, металлическую ленту", — добавил Мозалев.

Спустя полгода после принятия постановления Пленума Верховного суда по ОСАГО «автоюристы» продолжают зарабатывать на страховщиках при помощи старых приемов.
«Автоюристы» используют те же приемы, которые использовали ранее, говорит заместитель генерального директора СК «МАКС» Виктор Алексеев. «Это “перехват” страхователей на месте ДТП с выкупом убытка (используется даже радиоперехват переговоров ГИБДД), выкуп старых убытков, подкуп сотрудников страховых компаний, ложные уведомления об осмотре, пустые конверты с описью вложения документов», — отмечает он.

«Автоюристы» уклоняются от предоставления автомобиля на осмотр в страховую компанию и одновременно подают заявление о выплате, отмечает директор по урегулированию убытков СК «Южурал-АСКО» Алексей Любавин. «Страховщик не может ни выплатить возмещение, ни отказать в выплате, а тем временем срок выплаты начинает течь. Бездействие страховщика приводит к взысканию с него неустоек в суде. Страховая компания обязана документировать каждый свой шаг по урегулированию убытка и реагировать на все обращения клиентов письменно, чтобы показать суду добросовестность своих действий и злоупотребление правом со стороны «автоюриста». Вместе с тем надо отметить, что клиенты стали реже обращаться к “автоюристам”», — говорит Алексей Любавин.

«Не представляют автомобиль на осмотр, составляют акты осмотра без уведомления страховщика, проводят независимую экспертизу и направляют претензию, — перечисляет действия «автоюристов» заместитель директора юридического департамента «ГСК «Югория» Елена Блинова. — При составлении независимой экспертизы, независимые эксперты, несмотря на наличие Единой методики злоупотребляют правом, например, увеличивают объемы нормо-часов по нерегулируемым справочниками видам работ, указывают иные виды ремонтных воздействий (вместо ремонта указывают — замену), используют информацию о стоимости запасных частей на более дорогие модели автомобилей, по сравнению с поврежденным авто». 

«После появления постановления Пленума ВС РФ, фактически легализовавшего цессию по ОСАГО, автоюристы стали активнее пользоваться уступкой прав на страховую выплату и уже от своего имени заявлять убытки страховщику», — говорит вице-президент «Группы Ренессанс страхование» Владимир Тарасов. «В целом методы автоюристов существенного изменения не претерпели. Основное для автоюриста — перехватить потерпевшего до получения им страховой выплаты, в идеале — даже до подачи заявления о страховом случае. В остальном действует уже налаженный за годы работы ОСАГО конвейер, который препятствует страховщику объективно изучить обстоятельства дела и установить размер ущерба», — отмечает он.

Сейчас «автоюристы» взыскивают недоплаты и неустойки по старым убыткам, отмечает генеральный директор «Зетта Страхование» Игорь Фатьянов.

Аналогичный тренд отмечает и директор департамента страховых выплат «АльфаСтрахование» Александр Харагезов. «Сейчас мы в целом видим переключение автоюристов на дела предыдущих лет, поэтому говорить о том, что мы перестали испытывать давление автоюристов на бизнес, не приходится, — сетует он. — Опять-таки хочется надеется, что этот тренд также уйдет».

Заместитель директора судебно-правового департамента СК «Согласие» Василий Климашин среди методов, которыми пользуются «автоюристы», отмечает изменение банковских реквизитов после первичного обращения за выплатой и несвоевременное обращение за ней с целью создания искусственных периодов просрочки исполнения страховой компанией своих обязательств. 

В «Ингосстрахе» отмечают, что «автоюристы» подают иски одновременно в разные суды — например, в суд по месту жительства истца и по месту нахождения ответчика. Иногда заявляются несколько исков по одному страховому случаю — отдельно по сумме ущерба, отдельно по сумме утраты товарной стоимости и т.д. При этом в каждом случае взыскиваются судебные расходы. 

Комментирует ситуацию с автоюристами президент Ассоциации страховой безопасности РФ, к.ю.н. Алексей Алгазин.

— Помимо положительной правозащитной практики в сфере страховых споров, безусловно, появились криминальные тенденции совершенно нового порядка.
Основной проблемой стал переход преступных групп мошенников из «внесудебных окопов» в судебные кабинеты. По сути инсценированные ДТП становятся законными на основе реальных судебных решений, «сломать» такие решения и доказать что ДТП — это вымысел от начала до конца, а главное — привлечь мошенников к уголовной ответственности крайне сложно. Кроме того, благодаря негативной практике страховщиков по занижению сумм страховых выплат в ОСАГО, страховое мошенничество, как явление совершило прорыв в развитии — в считанные месяцы возникла целая криминальная индустрия под вывесками юридических фирм, обществ защиты прав потребителей, независимых экспертных организаций.
Сейчас страховые мошенники активно осваивают новые виды страхования, понимаю что ФЗ «О защите прав потребителей» поможет «законным» способом обогатиться за счет страховых компаний.

Мосгорсуд счел ничтожным распространенное условие договора автокаско, обязывающее автовладельца установить на свой автомобиль определенную систему сигнализации. Страховщика, отказавшего в выплате за угнанный автомобиль, наказали штрафом.

Причиной судебного разбирательства стал угон автомобиля, застрахованного по каско в «Группе Ренессанс Страхование». Договором страхования было предусмотрено обязательное оборудование машины противоугонной системой определенной марки. Однако владелица автомобиля не стала устанавливать такую сигнализацию на свою машину. 

Страховщик в выплате по угону отказал, сославшись на свои правила страхования. Они предусматривали, что хищение автомобиля, не оборудованного оговоренной в договоре противоугонной системой, не является страховым случаем.

Гражданка с отказом в выплате не согласилась и обратилась в суд. Суд первой инстанции, а затем и судебная коллегия Мосгорсуда встали на ее сторону. Из решения Мосгорсуда следует, что угон автомобиля в период действия страховки от риска «угон» безусловно является страховым случаем. А положение правил страхования, признающих такое событие не страховым, «сводится к установлению дополнительного, не предусмотренного законом основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения <...> что противоречит закону (п.4 ст. 421 и ст. 422 ГК РФ), и в силу ст. 168 и ст. 180 ГК РФ влечет ничтожность данного условия сделки», говорится в судебном решении. Помимо выплаты и судебных расходов, суд взыскал со страховщика 50%-й потребительский штраф.

30-31 июля в Москве состоится семинар на тему: «Оптимизация работы ведущих подразделений страховой компании по пресечению страхового мошенничества»
В программе семинара:

Минимизация убытков в продающих подразделениях

- преддоговорные проверки страхователей и контрагентов
- преддоговорные проверки объектов страхования
- инструктаж страховых представителей
- проверка лояльности страховых представителей
- создание типовых документов проверки
- скоринг клиентов на выявление признаков мошенничества
- мониторинг документов на признаки мошенничества и подделки
- фото и видео отчеты

Минимизация убытков в подразделениях колл-центра и службах аварийных комиссаров

- инструкции по приему звонков на выявление признаков обмана
- обязательные проверочные мероприятия по выездам на места страховых случаев
- доказательственное закрепление признаков изменения обстоятельств страховых событий

Оптимизация работы подразделений по урегулированию убытков

- построение систем выявления индикаторов обмана в материалах о страховых событиях в приоритетных видах страхования
- типичные программы сбора доказательств страхового мошенничества
- типичные программы досудебных экспертиз
- типичные отказы в выплате и сокращение сумм ущерба
- типичные программы взаимодействия со службой безопасности и юридическим подразделением

Оптимизация работы подразделений безопасности

- разделение направлений работы службы безопасности выбор приоритетов
- оперативная работа служб безопасности
- кадровая безопасность
- расследование страховых случаев
- сопровождение уголовных дел
- сопровождение гражданских и арбитражных дел
- розыск похищенного застрахованного имущества
- выездные проверки и аудит

Оптимизация работы юридических подразделений

- работа по досудебным претензиям исковым мошенников
- работа по мошенническим искам в судах общей юрисдикции
- работа по арбитражным спорам
- конфликты со СМИ
- конфликты с представителями правоохранительных органов
- конфликты с судьями

Оптимизация работы кадровой службы

- получение и проверка данных при приеме на работу
- кадровые проверки сотрудников и страховых посредников

Заявки на участие в семинаре направлять на ins.security@yandex.ru